央行發布了我國4月金融統計數據報告。在2024年第一季度，我國的人民幣存款增加11.24萬億元。但到了4月份，情況發生逆轉，前4個月人民幣存款合計增加了7.32萬億元，那麽也就意味著在4月份單月，我國人民幣存款減少了近4萬億元。那麽他們都去哪裏了呢？存款市場發生何種變化？

社融數據和 M1和m2貨幣發行數據全部下降，人民幣存款也在4月份大幅減少，這在央行的報告中顯露無疑。其實其中有著3大變化，導致出現這樣的結果，那就是居民存款去還貸、活期存款定期化、企業存款變理財。

一、在4月份居民存款總量減少了1.85萬億元，同比多減6500億元。這主要引發的原因就在于存款利率在不斷下降，尤其是大額存單，利率的下降以及長期定期存款品種的減少，引發居民存款的利息快速縮水，那麽居民存款的去向到哪裏呢？一部分轉入低風險的理財市場，一大部分由于提前還貸，還有一部分去做個人長期養老規劃了。

2023年德先生就已預判，還貸潮還會出現。只要是我國投資和理財市場還不穩定，風險持續放大，那麽提前還貸，仍然是一個最直接的選擇。房貸民衆會通過提前還貸，降低自己的金融杠杆。目前在銀行排隊，爭取提前還貸名額還在持續。想一想手中的余錢，不敢去理財，不敢去投資，存款利息又越來越少，獲取的利息收入遠遠低于每個月的房貸利息支出，提前還貸不就是一個好的選擇嗎？！

二、同樣在4月份，企業人民幣存款減少了1.87萬億元，同比多減1.73萬億元。這其中的主要原因在于企業存款去理財了，不再以協定利率存款、通知存款的形式放在銀行了。央行在去年5月曾經發布通知，四大行執行基准利率加10BP，其他金融機構執行基准利率加20BP，自動滾存的通知存款停辦。那麽到今年5月進入到新規的最後執行期，最近各家銀行密集調整這兩類存款的利率。

例如股份制銀行都已經發布，從5月15日起停止自動滾存通知存款，協定利率存款，一般不高于1.15%。未到期的存款將由銀行系統自動分段計息並調整到位。銀行針對企業存款攬儲的最後兩個後門産品已經被全部堵上，企業存款現在利息收入太低了，那麽就會尋找其他低風險的理財産品。近期銀行理財産品市場急劇升溫，4月全市場理財産品規模環比增長約2萬億元，迎來久違回升，年內或有望跨過30萬億元大關。

三、還有一個新的變化，那就是活期存款下降幅度，超過了定期存款下降幅度。居民定期和活期存款比重已由2017年的“六四開”升至目前的“七三開”。雖然存款利率在不斷下降，但是民衆仍然會要放置一部分錢在存款之中，此時住戶定期及其他存款增速更快。數據顯示，2024年一季度較上年末增長爲7.32%，遠高于非金融企業定期及其他存款的0.58%增速。對于未來提供一個什麽樣的信號呢？有可能將自己手中的錢“花”出去更爲重要，但是如何花出去呢，可能變成一個長期可以産出的現金流資産最爲正確。投資是有風險的，理財的波動也是不能承受的。那麽現在的網紅的年金保險以及增額終身壽産品，有可能會成爲未來民衆采購的熱點商品。