《有錢人和你想的不一樣》作者：哈維·艾克
上一節，我們講了3份財富檔案，分別是：要解決更多的問題，要善于接受，要做能根據結果拿酬勞的工作。那麽，在這一節中，我們繼續來學習另外3份財富檔案。
財富檔案12：兩個都要
第12份財富檔案，叫作“兩個都要”。有錢人總是想著“如何兩個都要？”而窮人想的卻是“兩個該選哪一個？”
對此，可能有人會說，有錢人生活得那麽富足，當然可以兩個都要，而普通人的生活處處受限，資源匮乏，所以才會二選一。的確，這樣講有一定道理，窮人無法擁有所有的東西，但是，他們依然可以擁有自己真正想要的一切。
你想要成功的事業，還是幸福的家庭？你想要專注于工作，還是開心地玩樂？對于生活，你追求的是財富，還是找到人生的意義？你想賺一大筆錢，還是做自己真正喜歡的事？
面對這樣的選擇，窮人常常覺得兩難，似乎選了這個就要犧牲那個，所以他們只會在百般糾結中二選一；而有錢人不做選擇，他們兩者都要。
每當面臨非此即彼的選擇時，讓我們向有錢人學習，摒棄狹隘的思考方式，問問自己：“我該怎麽做，才能兩個都兼顧？”這個問題會把我們帶離匮乏和限制的模式，找到新的機會和方法。其實很多時候，只要一點創意，一些開放的嘗試，就可以同時擁有兩個選項。
我們來舉個例子，哈維·艾克曾想在亞利桑那州買一套度假屋，他查了自己感興趣的地區，也跟很多房産經紀人咨詢過，如果想在那個地區買一棟有3個臥室和1個書房的房子，需要至少100萬美元以上。而哈維·艾克的預算最高就是100萬美元。
遇到這種情況，多數人的選擇是，要麽看小一點的房子，要麽就提高預算。但是，哈維·艾克既要房屋面積不縮水，又要房子不能高于100萬美元。那麽，有這樣二者兼顧的好事嗎？
看起來很難，但哈維·艾克沒有輕易放棄，他一直堅持自己“兩個都要”的思考方式，繼續尋找心儀的房子。幾個月後，一套合適的房子出現了，房屋的位置就在他想買的地區，房間數也符合他的需要，而且房子價錢還不到100萬美元。
很多人覺得，做自己喜歡的事賺不到錢，爲了養家糊口，他們不得不在自己不喜歡的工作中勞心費力，這就是典型的“二選一”的思維。那麽，我們真的能既做自己喜歡的事，又能賺到錢嗎？
哈維·艾克的經曆證明了這一點。他多次告訴父母，他不想被不喜歡的工作所奴役，他相信自己能從喜歡的事情上賺到大錢。父母說他做夢，勸他工作和享樂是兩碼事，先好好工作賺到溫飽，再用余暇去享受人生。
哈維·艾克明白，父母的規勸其實就是這世界絕大多數人的想法，如果自己也這麽做，那最後就和絕大多數人一樣。他不願過千篇一律沒有希望的人生，所以，他從不肯動搖自己心中“兩個都要”的念頭，只要是不喜歡的工作或行業，他都不會待很久。後來，他終于能做自己喜愛的事業，並且賺了大錢，所以，他笃定，“兩個都要”是完全可能的，魚和熊掌可以兼得。
財富檔案13：專注于自己的淨值
第13份財富檔案，叫作“專注于自己的淨值”。有錢人專注于自己的淨值，而窮人專注于自己的工作收入。
一提到錢，大家可能會問“你賺多少？”很少會有人問“你的淨值是多少？”，除非是在有錢人經常出入的高級俱樂部。
在有錢人的交談中，關于財務的談話常常圍繞著“淨值”展開，比如：“誰剛賣了他的股份，他的淨值超過了一個億美元”或者“誰的公司剛上市，他的淨值有2億美元”。
所謂“淨值”，就是你所擁有的全部東西的價值。真正衡量財富的標准是淨值，而不是你的工作收入。想知道你自己的淨值有多少，需要把你所有的現金、股票、債券、不動産的現值，以及，如果你有自己事業的話，還要加上你事業的價值，將這些收入的部分全部加起來，然後扣除你的債務，得到的數字就是你的淨值。淨值是你擁有多少財富的終極測量標准。
窮人關注的是工作收入，而有錢人知道，工作收入和淨值之間有著巨大的差別。工作收入當然重要，但它只是決定你淨值多少的四項因素之一，存款、投資和簡化，同樣重要，這四項因素合起來，決定了你淨值的高低。
下面，讓我們逐個來看。
第一項決定淨值的因素是你的收入。收入包括工作收入和被動收入。工作收入可以是你爲別人打工的薪水，也可以是你自己創業的盈利，都是你用時間和勞動換來的報酬。
被動收入，是指你不用實際工作也能賺到的錢，我們常說“躺著把錢掙了”指的就是被動收入，這是一條收入支流，用來填充你的財富容器。
第二項決定淨值的因素是你的存款。你可能收入很高，賺了很多錢，但如果都花光了，沒有存下來，你也無法致富。反之，如果你能把大部分收入做好儲蓄，你就可以進入下一個階段，利用投資來賺錢。
投資是第三項決定淨值的因素。如果你能花時間好好學習投資相關的事務，或者請專家來幫自己理財，你的錢增長的速度和産生更大淨值的速度就會加快。有錢人非常重視投資，而窮人正好相反，他們錯誤地認爲，沒有錢學投資也沒用，不願理財，錢自然也不會理他們。
第四項決定淨值的因素是，你的生活有沒有做“簡化”。“簡化”就是你能自覺地過著簡樸、不浪費的生活，對金錢需求比較低，會自覺減少不必要的生活開銷。這樣，你才能增加存款，增加投資的金額。
那麽，現在我們不妨問問自己，爲了獲得財務上的自由和快樂，你願意付出多大的代價？如果你要住大房子，要開好車，要每年出國旅遊幾次，要吃遍昂貴的美食，喝上好的酒，那麽，你就需要花很長的時間，才能達到你的財務目標。反之，如果你不需要太多消費也能過得開心，實現財務目標的時間就會縮短很多。
提高你的淨值，需要從收入、存款、投資和簡化生活四個方面一起發力，就像開汽車上路，四個輪胎都要是好的，車子才跑得快。
那麽對此，哈維·艾克給我們補充了兩個小建議：
第一，哪怕你現在不但沒存款，還在負債，也要開始學習理財。如果你缺乏必要的理財知識，請向懂行的朋友多多請教，或者花錢找一位優秀的理財規劃師，來幫你改善財務狀況。
第二，爲了保持對“淨值”的關注，你可以爲自己制作一張淨值報表，在表裏填上你所擁有的一切資産的現值，以及你的全部負債，然後算出你當下的淨值。每過一短時間，請重新整理，按照實際情況修改這張報表，專注于提升你的淨值。
財富檔案14：學會管錢
好，我們來看第14份財富檔案：“學會管理你的錢”。有錢人很會管理他們的錢，而窮人卻總是把錢花光。
有本關于財富的暢銷書叫作《下一個百萬富翁就是你》，作者托馬斯·斯坦利搜集了很多北美千萬富翁的資料，研究了他們的背景和致富過程，最後總結出簡短的一句話，叫作：“有錢人非常善于管理金錢。”這是他們區別于窮人的重要原因之一。
窮人和有錢人在智商方面，其實沒有什麽差別，差就差在窮人不知道，要想駕馭金錢，首先得會管理金錢。窮人不理財，常常有兩大借口：
第一，他們說管錢會限制自己的自由，這也不能買，那也不能花，活得太沒意思了。其實，管錢並不會限制自由，反而會增加自由，因爲理財的最終目的，就是實現財務自由，不再需要工作，被動收入足夠生活所需，那才是真正的自由。
第二，窮人說自己掙得少，沒什麽錢可以管理。這就更是大錯特錯了，我們剛才說了，哪怕沒有錢，也要學習理財，因爲只有等你開始管錢以後，你才會變得有錢。養成良好的理財習慣，比擁有多少錢更重要。只有培養出管理小額金錢的習慣和能力，才有機會得到大錢。
管理金錢的方式有很多種，我們需要根據自己的實際情況決定。在書中，哈維·艾克建議大家爲自己的錢設置不同的賬戶，來更好的管理自己的每一分錢。
比如，他在書中提到的以下幾個賬戶：
第一個叫作財務自由賬戶。去銀行單獨開一個賬戶，每次收到一筆錢，就拿出十分之一存進這個賬戶。這筆錢是爲了實現財務自由的，是要攢夠一定數目去做投資，産生被動收入的。所以賬戶裏的錢要保證長期不動，持續增長，直到爲自己存出一只金母雞，也就是攢夠充裕的本金，以後讓雞下金蛋，以此來産生被動收入。
第二個是玩樂賬戶。同樣拿出收入的十分之一，存進這個賬戶。“玩樂賬戶”的存在，是爲了和“財務自由賬戶”形成一種平衡，這也是管理金錢的重要秘密之一。如果只存錢，不花錢，你的內在靈魂可能就沒法真正滿足，你也需要一些娛樂，來增加生活的動力。同時，花錢的過程，也會激勵你更加努力地賺錢攢錢。
第三個是長期儲蓄賬戶。這個賬戶的目的很簡單，就是存收入的十分之一，作爲長期存款。
第四個是教育賬戶。也存收入的十分之一，作爲平時學習、上課、提升自己知識技能所用。
第五個是付出賬戶。同樣存收入的十分之一，作爲日常支出所用。
第六個是需求賬戶。把剩下的一半收入，都存在需求賬戶裏，以滿足你的各類需求。
就像這樣，把你的錢分門別類存入不同的賬戶，精心管理，漸漸地，你會發現，你的淨值將從負到正，並且開始持續增長。這會讓你對金錢、成功和自己都感到信心大增。
