“罰款總額超過七千萬元。”
日前，國家金融監督管理總局披露了多則行政處罰信息，經理人融媒體中心注意到中國平安旗下的三家公司——平安銀行股份有限公司（簡稱“平安銀行”）、平安財産保險股份有限公司（簡稱“平安産險”）、平安健康保險股份有限公司（簡稱“平安健康險”），分別涉及多項違法違規事實被行政處罰，罰款總額超過七千萬元。
五項違法違規，平安銀行被罰6724萬
根據行政處罰信息，平安銀行主要違法違規事實涉及五個方面：
一是公司治理與內部控制
包括個別高管人員未經任職資格核准實際履職，同一股東實質提名董事超比例，部分崗位績效薪酬延期支付比例低于監管要求，未按監管規定審查審批重大關聯交易等。
二是信貸業務
包括向關系人發放信用貸款，違規發放並購貸款、流動資金貸款、個人貸款，流動資金貸款、個人貸款用途不合規，授信責任認定後問責不到位等。
三是同業業務
包括違規接受第三方金融機構信用擔保，分支機構承擔非標投資信用風險，通過同業投資掩蓋資産損失、延緩風險暴露、提供土地儲備融資，違規墊付某産品贖回資金，同業非標投資業務未計足風險加權資産，以貴金屬産業基金模式融出資金違規用于股權投資等。
四是理財業務
包括違規向理財産品提供融資、虛構風險緩釋品、未計提風險加權資産，代客理財資金用于本行自營業務，理財産品相互交易，理財産品信息披露不合規，理財投資“名股實債”類資産未計入非標債權類資産投資統計，結構性存款業務實質是“假結構”等。
五是其他方面
包括部分非現場監管統計數據與事實不符，銀行承兌彙票保證金來源于貸款資金，未對投保人進行需求分析與風險承受能力測評等。
因上述違法違規事實，平安銀行被沒收違法所得並處罰款合計6723.98萬元，其中總行6073.98萬元，分支機構650萬元。
除此之外，多名平安銀行時任高管因對上述違法違規負有責任而被處罰。
其中包括時任平安銀行行長特別助理蔡新發、汽車金融事業部總裁傅忠強、零售經營及消費貸款事業部總裁朱俊霞，對平安銀行向關系人發放信用貸款負有責任，蔡新發被警告並處罰款5萬元，傅忠強、朱俊霞均被警告；時任平安銀行武漢分行行長李中文、副行長朱漢明、行長助理李卉，對平安銀行以貴金屬産業基金模式融出資金違規用于股權投資負有責任，三人均被警告並處罰款5萬元。
對此平安銀行回複表示，此次被罰是針對2019年監管部門檢查後發現的問題，五年來公司高度重視，誠懇接受各項檢查要求，主要問題點已基本整改完畢。
不過經理人融媒體中心梳理國家金融監督管理總局披露的處罰信息，平安銀行因分支機構貸款管理不到位等問題被多次處罰，僅2024年以來就遭5次處罰。
例如，1月10日平安銀行資金運營中心因避險業務考核激勵設定不合理、代理個人貴金屬業務營銷管理不到位等四項違法違規事實，被國家金融監督管理總局上海監管局罰款合計180萬元；4月7日平安銀行威海分行因貸款管理不到位，且嚴重違反審慎經營規則，被國家金融監督管理總局威海監管分局處以罰款35萬元。
平安財險、平安健康險被罰超500萬
除了平安銀行，此次被行政處罰還包括平安産險、平安健康險兩家保險公司。
其中，平安財險被罰595萬元，12名責任人受到警告並處罰款。
根據行政處罰信息表，平安財險違法違規事實包括：電銷業務給予或者承諾給予合同約定以外的其他利益，會計核算不准確、向中國保險統計信息系統報送的年度結算數據存在錯誤、未按規定保管電銷錄音資料、內控管理不合規、關聯交易及關聯方報告不准確等。
平安健康險被罰555萬元，主要違法違規事實包括：修改公司章程未報監管部門批准，未按規定使用經備案的保險條款、保險費率，欺騙投保人隱瞞與保險合同有關重要情況，編制虛假報告報表文件資料，關聯交易管控不嚴等。
除此之外，李浩、喻傑、馮晗、湯定宇等8名責任人被警告並處以4萬至21萬不等罰款。
各業務的亮點與壓力
上述三家公司分別爲對應著中國平安壽險及健康險、財産保險以及銀行三大核心業務，三者加起來占比在六七成甚至更高，基本決定了中國平安的業績走向。
然而2023年環境對于人身險、財産保險、銀行業務並不友好，三項業務合計歸屬于母公司股東的營運利潤達1409.13億元，同比小幅下降2.8%。
具體到不同業務，各有各的亮點與壓力：
壽險及健康險方面，2023年實現規模保費6019.34億元，同比增長10.85%；淨利潤733.91億元，同比下降2.8%；可比口徑下中國平安壽險及健康險業務新業務價值增長36.2%。不過中國平安代理人數量仍在下滑，截至2023年末個人壽險銷售代理人數量爲35.7萬，較上年同期下滑22%。
財産保險方面，2023年中國平安財産保險服務收入同比增長6.5%，整體綜合成本率、車險業務綜合成本率分別爲100.7%、97.7%，優于市場平均水平；但另一方面財産保險保證保險業務原保險保費同比下降97.0%至6.65億元，保證保險業務綜合成本率131.1%，小微企業客戶的還款壓力仍然較大。
銀行業務方面，中國平安銀行業務主要通過上市公司平安銀行開展，2023年以來平安銀行零售金融等業務遭遇了前所未有的考驗。
最新交出的一季報顯示，受持續讓利實體經濟、調整資産結構等因素影響，平安銀行2024年一季度實現營業收入387.70億元，同比下降14.0%，而淨利潤卻因降本增效以及資産質量管控同比增長2.3%。
“增利不增收”現象並非始于今年一季度，實際上在2023年就已經顯現，並且貫穿全年——2023年平安銀行實現營業收入1646.99億元，同比下降8.4%；淨利潤則實現了464.55億元，同比增長2.1%。
資産質量方面，截至2024年3月末平安銀行不良貸款率1.07%，較上年末上升 0.01 個百分點；逾期貸款余額占比1.42%，與上年末持平；撥備覆蓋率261.66%，較上年末下降15.97個百分點。
撥備覆蓋率的下降，以及不良貸款率的上升，印證了上述合規缺失給資産質量和未來盈利潛力帶來的隱憂。
