到今年10月份，養老金長達10年的並軌工作將徹底結束，此後我們全中國每一個人的養老金將變得更加的公平。什麽叫養老金並軌？這是因爲曆史的原因，體制內和體制外的人的退休金待遇是截然不同的，以至于很多人都感覺到非常的不公平。

在職場中打拼的朋友們都知道，你如何才能在退休之後獲得養老金呢？企業要給你繳納五險一金，這五險一金中有一個險就叫做養老保險，你只要在企業上班，企業每個月就要額外拿出你工資的20%幫你交養老保險，而你自己也要從工資中扣8%，交養老保險總共加起來是28%。當然最近這兩年各地有一些政策調整，但是大致這個數字是不變的，企業給你交的錢進入到統籌賬戶之中，個人交的錢進入到個人賬戶之中，這兩個賬戶在你退休之後給你發養老金。

所以我們今天很多在職場中工作的人，你的工資條都會有扣五險一金扣多少這個數字，我們跟企業進行工資談判的時候，你談的往往都是稅前工資，你也知道我們稅前工資是不可能全拿到手的，要扣五險一金，要扣個人所得稅，扣各種各樣的款，最後才是到手工資。可是這些都是體制外私企民企股份制企業的員工，可是體制內的人他是不需要扣五險一金的，換句話講，他沒有建立起養老金賬戶，但是他退休之後國家仍然給他發養老金。

而且更讓很多人感覺不公平的是，往往體制內的員工退休的時候他拿到的退休金能達到在職工資的8成9成之多，而體制外的人退休的時候拿到的工資是他在職工資的四五成左右，爲什麽有這樣大的差別呢？原因就在于體制外退休的時候要算你個人養老賬戶有多少錢，你交了多少年養老保險，然後根據一個算式算出你的養老金。而體制內基本上就是按工作年限，滿30年滿35年滿40年分別拿到比如說8成、8成5或者9成的工資，而且有一個問題大家有沒有注意到，體制外有很多私營企業它是不足額給你繳納養老保險的。

舉個例子，你可能在這個私企工作一個月工資是1萬塊錢，根據我們剛才那個說法，你應當每個月扣800企業給你拿2000，你應當總共交2800的養老保險，如果這個足額繳的話大概率有可能你退休之後能拿到6000到7000的退休金。可是很多私企會跟你說，咱別交那麽多養老保險了，咱們按最低檔位交好不好，按最低檔位交可能每個月就扣你400塊錢企業就掏1200塊錢，總共交1600，你好像覺得我占了便宜，你看按正常交我應該扣800可是按最低檔位交我就扣400，我每個月多得了400塊錢，你別忘了企業那邊省的比你多得多。

尤其是咱們養老金的領取原則是長繳多得和多繳多得，你得按你的實際工資去繳養老保險，你才有可能拿到六七成，結果你按最低繳，那對不起了你可能退休之後一個月就能拿3000多，所以體制外的很多員工抱怨說憑什麽我跟體制內的員工在職的時候工資差不多，可是退休之後我連人家一半都沒有呢？爲了解決這個問題，早在10年之前的2014年，我們就開始推養老金的並軌了，以後所有在體制內工作的人也要給他建立養老金統籌賬戶和個人賬戶，也要讓他每個月從工資中扣養老保險，未來他們退休之後領的養老工資也應當和體制外的人一樣，大家都遵循多繳多得和長繳多得的原則。

但是我們特別得提醒大家有兩點，第一就是我們剛才說的體制內由于相對比較規範，所以大概率他工資是多少他就以多少爲基數來繳納這個五險一金，除非是他的工資已經高過了當地平均水平的三倍。按照現行法律，高過三倍的最高按照三倍的基數來繳，否則人家是足額繳納的，而我們很多體制外的員工老板會跟你說咱就別按實際工資繳了，咱就按最低繳或者咱按平均工資繳行不行？

大家遇到這種事情就一定要注意了，你千萬別覺得一個月你自己少掏個幾百塊錢，你占到這個便宜了。實際上你每少掏四五百企業就少掏1000多，尤其是等你退休之後，人家能拿到在職工資的8成9成你就只能拿到工資的4成5成，歸根結底就是你沒有按你實際工資繳？而另一方面今天體制內的很多員工實際上還有第二根養老支柱，什麽呢？企業年金，爲什麽體制內退休的人退休工資會高，就是因爲今天很多體制內的員工他是享受到企業年金的，每一年企業拿工資的總額百分之幾，個人拿工資總額的百分之幾交進去，然後經過幾十年的累積，等你退休之後按照一定的算式每個月給你發錢，這是我們養老金的一個很好的補充，可以使得你的養老金大大的上一個台階。

但是我們今天很多民營企業私營企業是不大可能給員工交企業年金的，這就使得咱們的員工在退休之後領不到那麽多退休金了，因此找工作的時候我們建議大家擦亮雙眼，可以主動問一問你這個企業給不給交企業年金呢？如果交的話是按什麽比例，什麽基數來交呢？越是好的企業越有可能考慮到這一點，反過來講如果有可能的話你也可以跟企業老板溝通一下，有沒有可能企業也幫咱們員工交年金呢？只有這樣我們的退休收入才能更高，但不管怎麽講，經過長達10年的時間，我們的養老金並軌終于要完成了，未來體制內外員工至少在退休金這個問題上待遇是拉齊了。

以後甭管是體制內還是體制外，你如果想有一個優渥的晚年生活，退休之後這個退休金能高一點的話，你就得遵循多繳多得和長繳多得的原則，在職的時候你繳的越多，退休之後這個退休金才能更豐厚。而另一方面我覺得我們還要考慮一個更爲不公平的問題，以往咱們說體制內外這個退休金差別頂天也就差兩倍，大家在職的時候都是一個月拿8000，體制內員工退休之後能拿7000，體制外退休只能拿3500、4000，雖然有差別，但是差別是能夠容忍的，尤其是這個差別在未來會被抹平，我們的養老金已經並軌了。

可是今天我們還有一個巨大的不公就體現在城鄉的退休金問題上，今天城裏的老人哪怕是企業退休的，一個月好歹也能拿兩三千塊錢退休金，好的能拿四五千。可是農村地區的老人他們每個月只能拿一兩百的退休金，這個數字差的是不是有點太離譜了呢？此前的節目我們說，這兩年以來很多農村地區大家交新農合保險交的非常不積極，雖然沒有出現大面積斷繳，但真的很多地方的村裏把要求大家繳新農合當做一個重中之重的工作了在做，經常性的打電話勸說。

爲什麽大家不願意繳新農合，不就是因爲手裏沒錢嘛，你想想農村退休老人他們過的是個什麽日子，他們年輕的時候作爲我們的第一代農民工到城裏打拼，賺了不少錢回鄉蓋樓了也哺育下一代子女了。可是當他們和城裏老人同時退休之後，城裏老人可以拿著幾千塊錢的退休工資，雖然不說是很豐厚，但起碼日常生活是夠了，他們還可以每天輕松地去跳廣場舞。可鄉村的老人每個月一兩百塊錢，大家覺得夠幹什麽的連吃飯都不夠，那又怎麽能負擔得起一年幾百塊錢接近他三個月退休工資的新農合保險費呢？

所以我們還是得呼籲當我們養老金並軌完成之後，當我們把體制內體制外差距給拉平之後，下一步要考慮的是不是就是拉平城鄉之間的退休金鴻溝了呢？都是中國人，都爲祖國的建設添磚加瓦流血流汗，都在年輕的時候付出了努力，但怎麽能就因爲有的人是城裏人身份，趕上了養老金改革，建立了個人賬戶就能拿到大把的退休金？而有的人是農村身份，他們沒有建立養老金賬戶也沒有在工作的時候繳納養老保險，就只能拿到一兩百塊的退休金呢？

這個巨大的不公平是曆史造成的，畢竟我國養老金體系建立也就是過去幾十年的時間，但是既然已經意識到了這樣的不公平，是不是城鄉養老金的並軌也應當提到議事日程上了呢？畢竟咱們今天農村地區很多老人都已經70歲80歲了，即便我們給他們發相對高一點的養老金，他們也享受不了多長時光了，這個改革是不是更加的迫切呢？