近期，美國“退休危機“不斷浮出水面，全球最大的資本公司——貝萊德公司首席執行官拉裏·芬克發出了一份引人注目的警告，稱美國正面臨著一場迫在眉睫的“退休危機”。這個問題不僅僅是關于金錢，而是涉及到整個社會未來的生活方式和穩定性。

拉裏·芬克提出了一個令人擔憂的事實：幾乎一半的55歲至65歲的美國人個人退休賬戶中沒有足夠的資金。拉裏·芬克表示，隨著人們壽命的延長，我們必須重新審視退休制度，以確保每個人都能夠在晚年生活中得到充分的支持和保障。

貝萊德公司是全球最大的資本管理公司之一。截至2024年3月31日，貝萊德的資産管理規模突破10萬億美元。

與此同時，特斯拉CEO埃隆·馬斯克近日在X平台上將矛頭對准了美國社保制度，稱其爲“有史以來最大的龐氏騙局”。

2024年2月，據美國政府的報告顯示，美國無資金來源的社會保障和醫療保險負債目前已經超過75萬億美元，美國未來社會保障和醫療保險項目資金將嚴重不足，資金缺口巨大。

報告預計，美國醫療保險將在七年內開始削減承諾的福利，十年內社保信托基金開始耗盡資金。同時，美國社會保障管理局此前預計美國將從2034年開始出現財政懸崖。

目前，美國陷入了財政赤字和債務規模同時激增，而政府收入下降的惡性循環。2024財年，美國的財政赤字或將超過2萬億美元。美國國債規模目前已經突破35萬億美元，並正以平均每8年增長一倍的速度在增長。在此背景下，美國越來越難應對規模龐大的國家債務和社保支出。

而消費是美國經濟增長的最大驅動力，對美國GDP增長的貢獻率將近80%。其中， 65歲及以上的美國人是美國居民消費的最大貢獻群體，2022年占美國整體消費支出的22%，這是自1972年有記錄以來的最高比例，高于2010年的15%。

與其他國家相比，美國居民相對更敢于花“未來錢“，但同時卻嚴重缺乏儲蓄。美國消費市場規模全球占比高，但儲蓄率極低，形成兩個極端，充分體現了美國透支經濟的本質。

據瑞銀等機構的統計顯示，2023年，美國消費市場規模達18.6萬億美元，位居全球第一。

中國消費市場規模爲6.9萬億美元，排名全球第二。美國消費市場規模占GDP的比重不但遠高于我國，而且也明顯高于德國和日本等發達國家。

目前，美國普通居民儲蓄不足，如果缺乏社保和福利，難以應對退休生活需求。據IMF的數據顯示，2022年，美國儲蓄率僅約爲3%。而我國儲蓄率爲38%，德國和英國儲蓄率約10%。美國儲蓄率不但遠幅低于我國，同時也明顯低于歐洲國家。

雖然美國GDP規模高于中國，但儲蓄額則明顯低于中國。據國際貨幣基金組織（IMF）的統計，2024年，美國儲蓄占全球的比重爲16%，歐盟爲18%。明顯低于我國的28%。

目前，有71.5%的美國家庭，他們的退休儲蓄金不足5萬美元。有49.5％的家庭其退休儲蓄金爲零。

美國“退休危機“未來將會愈演愈烈，如果美國未來不能維持其社保和福利支出，不但將勢必嚴重影響美國消費市場及美國整體經濟。而且也將會反過來對美國的財政和債務造成負面沖擊。