作者 | 深水財經社 冰火

蘇州2023年GDP總量高達2.47萬億，被稱爲“地表最強地級市”，而縣域經濟四大金剛——“昆山、張家港、常熟和太倉”撐起蘇州GDP半壁江山，其中“優等生”張家港常年位居全國百強縣前三。

作爲張家港地區唯一的本土法人銀行，2024年，是張家港行（002839）新三年發展規劃的開局之年。

今年一季度財報顯示，張家港行實現了“開門紅”，總資産突破2100億，存貸規模雙位數增長，投資收益翻兩番，淨利單季史上最高，涉農及小微貸款占比近九成。

投資收益翻兩番，一季度淨利單季史上最高

張家港行創立于2001年11月,是全國首家農信社改制的地方性股份制商業銀行，2017年1月A股上市,成爲全國首批上市農商行。

2023年下半年，剛剛換屆的張家港行新領導班子出台了新三年（2024~2026）發展規劃，做深普惠金融、做強公司金融、做專金融市場，著力打造普惠精品銀行、政企夥伴銀行、穩健投資銀行“三大銀行”。

4月29日晚間，張家港行發布2023年報及2024年一季報，資産規模再上台階、資産質量持續優化、經營業績穩步增長。

2023年，該行實現營收45.41億元，歸屬淨利潤同比增加6.24%至17.87億元，上市七年來淨利潤增長1.34倍。

今年一季度，該行營收與淨利潤實現雙增。其中，營收12.82億元，同比增長7.59%；歸屬淨利潤5.45億元，同比增長7.08%。

金融小強觀察到，該行一季度5.45億元的淨利潤，不僅環比大增超40%，更是創出張家港行史上單季盈利之最；而營收及同比增速，也雙雙創出該行近六個季度的單季新高。

橫向來看，該行一季度淨利潤與營收同比增速，分別位居42家A股上市銀行第14位和第11位。

拆解收入構成可以看出，今年一季度，張家港行投資收益同比大增201.66%至3.09億元，營收占比24.09%，對業績增長起到極大提振作用。

對于投資收益大增原因，張家港行在一季報中表示，根據市場研判，賣出債券實現收益使得買賣價差增加。

“普惠金融、公司金融、金融市場”是張家港行主業“三駕馬車”。在新三年發展規劃中，該行從戰略層面強化“金融市場”的重要性，通過優化條線架構、資源傾斜、強化人才梯隊及市場化激勵機制，形成投資競合模式，金融市場板塊的優化成效初步顯現，未來有望實現持續良好的投資收益。

總資産突破2100億，存貸規模雙位數增長

張家港行深耕本土20多年，與當地政府、企業及居民保持天然的緊密關系，具有極強的地緣人脈優勢，具備做熟、做透本地市場的先天條件。該行是當地營業網點最多、覆蓋面最廣的商業銀行，本地存貸款市場份額常年名列前茅。

截至2023年末，該行存款總額和貸款總額分別爲1565.51億元、1271億元，同比增幅分別爲12.16%、10.49%，均保持兩位數增長；截至今年3月末，該行存款總額和貸款總額分別爲1686.45億元、1337.67億元，較年初分別增長7.73%、5.25%。

客戶基礎好、存款來源穩定，爲其資産端的擴張提供有力支撐。

截至2023年末，該行資産規模首次突破兩千億元大關，達到2071.27億元，同比增長10.45%。截至今年一季度末，資産規模再上新台階，總資産達到2164.60億元，較年初增幅4.51%。

在資産規模擴張的同時，張家港行始終把風控放在首位，不斷強化底線思維，化解存量風險，防範增量風險，資産質量不斷夯實。

截至今年一季度末，該行不良率0.93%，較年初下降0.01個百分點，不良率連續3年保持在1%以下；而“資産安全墊”撥備覆蓋率413.11%，不良率和撥備覆蓋率均保持42家上市銀行中上水平，體現了良好的經營韌性。

涉農及小微貸款占比近九成

小微企業是我國經濟發展過程中的重要力量。據統計，我國小微企業已達9900多萬戶，占全部企業99.7%，就業人數超過2億人。可以說，小微企業已成爲了促進經濟增長、穩定就業和保障社會穩定的重要支柱。

然而，融資難、融資貴、融資慢是中小微企業經常反映的“老大難”問題。因此，如何幫助小微企業獲得更好的金融支持和服務，成爲金融機構一項緊迫任務。

張家港行堅守“做小做散”戰略定力，堅持“服務三農兩小、服務實體經濟、服務城鄉居民”市場定位，圍繞“11183”新三年發展目標，以客戶爲中心，關注長尾，做小客戶、做大客群。自2018年以來，該行連續6年實現單年新增信貸投放超百億。

2023年，該行與張家港市發改委共同推出“港發通”重大項目專項服務方案，累計對接項目326個，授信48個，授信金額22.39億元，用信16.31億元；聯合張家港市工商聯、地方金融監管局共同發布“聯銀惠企”品牌，推出“2024年聯銀惠企十條”舉措，爲張家港市總商會授信100億元，攜手助推民營經濟高質量發展。

今年一季度，張家港行以“擴面、控險、大走訪”爲工作主線，信貸資産占比和涉農及小微企業貸款占比，均創出史上新高，深耕普惠、服務實體導向鮮明。

具體來看，截至今年一季度末，該行母公司信貸資産占比60.91%，涉農及小微企業貸款占比89.32%，較年初提升92BP（基點）,增速高于各項貸款增速；普惠型涉農貸款增速、普惠型小微企業貸款增速，分別高出各項貸款增速14BP、89BP；民企貸款余額779.42億元，較年初增長6.71%，占比60.17%，較年初上升45BP。

在深耕“兩小”的同時，張家港行緊跟産業升級步伐、把握地方發展脈搏，做好科技金融、綠色金融大文章，爲新質生産力“蓄勢賦能”。

截至2023年末，該行綠色貸款余額35.43億元、客戶數283戶，同比增速分別達59.52%、71.52%；科技型企業自營貸款余額119.40億元、客戶數1129戶，同比增幅分別達26.97%、36.19%。

國信證券研報指出，隨著張家港行“兩小”戰略不斷深化推進，看好其未來持續盈利能力。

（全球市值研究機構深水財經社獨家發表，轉載引用請注明出處）