近期，犯罪分子洗錢跑分又有了新套路，以代辦網貸需要“刷流水、漲信用、提額度”爲由，引誘貸款人提供銀行卡、手機銀行密碼等，隨後將違法犯罪資金轉入該銀行卡，甚至還有可能誘騙貸款人將銀行卡、U盾等支付工具直接郵寄給“貸款公司”完成所謂的“信用包裝”。
菜商：指盜取並向不法商家、個人售賣公民個人信息的犯罪嫌疑人。
卡農：指給犯罪分子提供大量資金流轉用的銀行卡的犯罪嫌疑人。
話務員：指專門負責給老百姓打詐騙電話的犯罪嫌疑人。
水房：指拿到贓款後快速拆箱洗錢的犯罪嫌疑人。
跑分主要針對的是一些非法機構，他們會讓一些人員利用自身的銀行卡，通過第三方支付平台進行大量的轉賬、收款。以此來清洗非法資金的流動，從而讓這些資金變得合法化。這種行爲是違法的，並且存在很大的風險。
從“卡農”收購來的銀行卡，也被分爲多個層級，一級卡收到贓款最多，爲了不被凍結，到賬第一時間，“水房”通過轉賬、支付、網購等方式，將資金拆分流向多個二級卡，通過類似方式拆分更多的三級卡。爲逃避打擊，一筆資金甚至會“飛”到境外，再兜一圈回來。
跑分一開始的服務對象是賭狗，賭狗把錢沖到跑分人的卡上，跑分人再把錢轉給上家，上家再把錢轉上家，上家再把錢轉給公司賬戶或者地下錢莊，之後再轉到境外，大多數賭狗是願賭服輸的，充完錢輸了也就輸了，當然也有“黑吃黑”的問題。
後來有些人開始利用銀行金融機構的一些漏洞，通過“拆東牆補西牆”來實現增值。之後又進行快速演變，比如你關注了某個公衆號或者你的上級給你一個花呗套現的二維碼，你掃碼之後支付你想要套現的金額，支付成功後，系統自動給你打款。這種模式很不錯，解決了套現人被中介跑路的風險，系統是誰支付就自動回款到誰的賬戶。
當時做的最大的就是光有米平台，後面的天天向上、禦林軍等等也做的不小。支付寶、拼多多、閑魚、蘇甯等等平台都被跑分集團利用過。2018年國家開始整治跑分平台，各大正規平台也都開始重拳出擊此類違法犯罪行爲。
上個月，萍鄉蘆溪警方破獲一起特大“跑分”案件，成功搗毀犯罪窩點4個，抓獲犯罪嫌疑人36人，初步查實涉案金額約3億余元，現場收繳涉案資金近100萬元。
