中央金融工作會議指出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。”科技金融作爲“五篇大文章”的首篇，凸顯了科技創新在我國現代化建設全局中的重要戰略地位，也明確了金融服務實體經濟的重點領域方向。
作爲國內資産規模最大的城商行，北京銀行將打造“專精特新第一行”作爲重要戰略，積極助力“科技-産業-金融”良性循環。截至2023年末，該行服務近1.3萬家“專精特新”企業，“專精特新”貸款余額超729億元，形成了同業領先優勢。
點燃金融服務“專精特新”市場熱潮
近日，記者走進江西信達航科新材料科技有限公司（以下簡稱“信達航科”），看到生産車間裏一派熱火朝天的景象。作爲江西省級“專精特新”企業及國家級高新技術企業，信達航科相關産品可滿足市場對高性能碳化硅陶瓷基複合材料的需求。
“正是有了北京銀行三年前提供的貸款，我們的項目才能順利建成投産。”信達航科董事長吳寶林說，如今公司訂單充足，已走上快速發展軌道。
據悉，2020年7月，作爲南昌市及安義縣重點招商引資項目，信達航科高性能碳化硅新材料前驅體産業化項目正處于投入期，公司急需資金進行項目建設。如果項目順利建成投産，信達航科有望成爲行業領軍企業。北京銀行南昌分行得知有關信息後，立即組成專項小組，分支聯動、群策群力、協同推進，討論確定具體方案，加速業務落地。不到一個月的時間，信達航科便成功拿到南昌分行給予的授信項目貸款3500萬元，項目得以順利建成投産。
“渴時一滴如甘露，這筆項目貸款真是我們企業的‘及時雨’。”回憶起當初的局面，吳寶林滿是感慨。“既細致負責又高效快捷。”在談及過往合作時，吳寶林這樣評價北京銀行的金融服務。
這只是北京銀行助力科創企業發展的一個縮影。記者了解到，2022年12月，北京銀行在業內首次提出打造“專精特新第一行”，點燃了金融服務專精特新的市場熱潮。
其中，北京銀行全面提升信用貸款對科創企業的覆蓋度，推出的面向“專精特新”企業的線上信用類貸款産品“領航e貸”，全線上操作、無需抵押擔保、資金隨借隨還，極大縮短了客戶從申請貸款到獲得貸款的時間，額度最高可達2000萬元，期限最長可達3年，有效滿足了“專精特新”企業融資需求。截至2023年底，該産品發放貸款余額近400億元、支持企業戶數超4000戶。
截至2023年末，北京銀行已爲近1.3萬戶“專精特新”企業提供金融服務，較年初增長125%；“專精特新”企業貸款余額超729億元，較年初增長187%。
“科技金融是連接科技和産業的重要抓手，是推進科技創新和産業發展深度融合的關鍵一環，在加快實現高水平科技自立自強、解決‘卡脖子’問題中，扮演著不可或缺的角色。發展科技金融，有助于加速形成‘科技-産業-金融’相互塑造、緊密耦合、良性循環的發展格局。”北京銀行董事長霍學文表示。
精細化構建科創企業服務生態
一系列成果的背後，是北京銀行以精細化服務構建科創生態，提升金融服務質效，全力服務好科技創新發展大局的不懈努力。
“北京銀行是懂科技的銀行。”霍學文表示，作爲首都科技金融的“先行者”、中關村科技金融的“開拓者”，北京銀行始終把發展科技金融作爲重點經營方向，以“專、精、特、新”的精神，不斷升級科技金融服務體系，走出了一條獨具特色的科技金融創新發展之路。
記者了解到，針對科創企業高研發投入、強專業性等特點，北京銀行完善科創專營體系建設，組建了一支精幹敏捷的科技金融專業化服務隊伍。打造總分支多層級專營體制，成立總行級科技金融創新中心，建立分行科技金融專職管理團隊，設立北京、上海、南京3家小巨人創客中心，並在全國科創企業集中區域組建6家科技專營支行、63家科技特色支行、6家專精特新專營支行、23家專精特新特色支行、18家快速審批信貸工廠，形成了分層分級分類、多點區域布局的科技金融格局。加大資源傾斜力度，設置科技金融專項獎勵和差異化盡職免責機制，充分調動科技金融服務的積極性。
“我們每個客戶經理都有各自對接的‘專精特新’企業客戶，白天去企業商談貸款需求和放款細節等，晚上還需要整理資料查漏補缺，盡快幫企業落實貸款，大家幹勁十足。”北京銀行南昌分行某支行負責人蔡力說。
同時，北京銀行加強精細化服務供給，提升科技金融綜合能力。積極應用人工智能、大數據、生物識別等前沿技術，打造普惠拓客平台、小巨人App、網貸平台三大數字化平台，實現前端獲客、業務審批、客戶操作、風險管控等前中後台全流程線上化，推進科創小微企業服務向標准化、系統化、集約化轉變。
“僅線上操作15分鍾，就收到了審批通過1000萬元額度的貸款信息，沒有冗雜的線下審批流程，放款效率非常高。”在談到對北京銀行“領航e貸”的使用體驗時，深圳某家國家級專精特新“小巨人”企業的相關負責人表示。2023年9月，北京銀行深圳分行借助“領航e貸”高效便捷的審批流程與較高的授信額度，最終爲深圳某半導體企業高質量交付訂單贏得了寶貴時間，企業對該行的服務給予了高度認可。
圍繞科創企業發展特點，北京銀行不斷豐富産品譜系，打造“線上+線下”“商行+投行”的全生命周期産品矩陣，有效滿足初創期、成長期、成熟期、上市期、騰飛期等不同發展階段企業的金融需求。例如，推出線上信用産品“科企貸”，有效解決企業“短、小、頻、急”資金需求；推出“智權貸”，充分發揮知識産權融資價值；推出“領航e貸”，滿足“專精特新”企業融資需求；圍繞科創企業主及其核心人員，提供英才金融服務；圍繞科創企業家的“一老一小”，提供兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融的個人全生命周期金融服務。
此外，北京銀行深度融入科技金融“生態圈”建設，加強與政府部門、高新科技園區、資本市場、第三方服務機構等各方合作互動，共同推進信用體系建設、信貸産品創新、産融有機結合。
目前，北京銀行累計爲4.4萬家科技型中小微企業提供了超萬億元信貸支持，服務北京市79%的創業板上市企業、69%的科創板上市企業、70%的北交所上市企業以及71%的國家級“專精特新”企業。
持續探索科技金融服務新路徑
2024年初，國家金融監督管理總局發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，明確提出推動銀行業保險業進一步加強科技型企業全生命周期金融服務。面向未來，北京銀行將持續探索科技金融服務新路徑，不斷助力更多優質科創企業成長爲新時代領航者。
“商業銀行發展科技金融大有可爲、大有作爲，要不懈探索、持續發力，以金融之力充分調動和激發科技創新的活躍因子，賦能新質生産力加速發展、積厚成勢。”霍學文說。
根據北京銀行2023年正式啓動的“專精特新·千億行動”計劃，到2025年，北京銀行將力爭“專精特新”貸款規模突破1000億元、授信戶數突破1萬戶。
在霍學文看來，下一步，商業銀行應更加突出生態搭建，提升全生命周期服務能力。一方面，構建“生態鏈”，貫穿企業發展全生命周期。加快構建科創企業全生命周期金融服務生態鏈條，爲基礎研究、技術攻關、成果轉化、人才支撐等全過程創新生態鏈提供服務，全流程激發企業內生發展動力和創新活力。另一方面，構建“生態圈”，聚合企業成長各方面資源。攜手政府園區、投資銀行、VC/PE等各方，協助科創企業對接各類資源，構建開放、協作、共贏的共同體，爲科創企業提供全生命周期、全生態金融服務。
同時，應更加突出投行思維，激活各渠道金融資源禀賦。在“貸”端，結合科技型企業的特征不斷優化授信模型，綜合考慮企業科創能力和估值增長潛力，加大增信支持力度。重點圍繞專注顛覆性技術、前沿技術、卡脖子技術研發的專精特新企業，探索研發中長期授信産品。在“投”端，充分發揮銀行的資源聚集優勢，聯合創投機構通過項目路演等形式爲企業引入戰略投資人，幫助企業在實現債權融資的同時，創新開拓股權融資渠道。
此外，還應更加突出科技賦能，提升數字化金融服務體驗。商業銀行應聚焦科創企業融資需求特點，用數字化思維重新定義，用數字化技術徹底重塑傳統意義上銀行營銷、風控、服務各環節，打通科創企業全生命周期服務中的痛點堵點斷點。加強金融基礎設施建設，消除系統間的豎井，使數據要素順暢流動，充分發揮數據資産價值。加強語音、語義、圖像、智能決策、知識圖譜、機器人自動化等領域的應用能力，打造智能中台服務體系，提升數字化運營能力。
“未來，北京銀行將繼續致力于爲專精特新企業提供全方位、全鏈條、全周期、一站式綜合金融服務，爲落實創新驅動發展戰略、助力首都高質量發展貢獻更大力量。”霍學文表示。
