4月房地産政策在繼續寬松，相比之前大家關注限購，4月份開始，二線城市開始批量取消房貸利率下限了！

首先：全月4月出現超過20多城市取消房貸利率下限政策！

從全國看，4月開始，以福州、青島等熱點二三線城市爲代表，超過20多個城市開始取消房貸利率下限！

4月1日：潮州、汕尾市宣布從4月1日起將階段性取消轄區首套房貸利率下限，實際利率由商業銀行按照市場化、法制化原則，與借款人自主協商確定。至此，廣東省已有15個城市取消首套房貸利率下限。

福州、南昌、濟甯、贛州、青島、煙台、新余等多個城市在內，自4月起階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

4月5日，“江西發布”發布消息稱，近日，南昌、贛州、九江、新余發布公告，階段性取消首套房貸利率下限，4月1日起執行。

4月3日起，福州階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。福州市五城區首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由原不低于25%，調整爲不低于20%；二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由原不低于35%，調整爲不低于30%。住房套數認定標准按照原政策執行。

4月1日起，青島、煙台等地也階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

其次：對于市場來說，開啓全面進入房貸利率3.45時代！

人民銀行、銀保監會曾于2022年多次發文指出，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整爲不低于相應期限LPR（貸款市場報價利率）減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

對于新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。地方政府按照因城施策原則，可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

目前，最新一期5年期以上LPR爲3.95%，按照此前最低減20個基點，首套房貸利率可以達到3.75%，此次多個城市將下限取消，利率下調的空間更大。

計算房貸利率，5年期以上LPR爲3.95%，按照此前最低減20個基點，首套房貸利率可以達到3.75%，此次多個城市將下限取消，利率下調的空間更大。

從全國看，目前除了少數一線二線城市外，大部分現在房貸最低首套利率已經進入3.45時代！

簡單計算，相當于從100萬30年月供之前最低4631元，減少到4462元，

每月月供減少167元，而且30年減少利息合計達到了60686元。

第三：房貸利率大幅度降低的影響：

1:充分證明了，房地産真是央媽的親兒子。

從2024年出現刷新曆史記錄的5年期降息意味著，全中國首套房利率除了北京城六區4.05外，全部降低到4以下了。

2:取消房貸利率下限意味著之前大部分城市房貸利率下限是3.75，現在可以繼續降低，目前看，大部分城市選擇降低到了3.45，按照這個數據計算，相當于從基准利率3.95降低了50個基點。對于普通購房者來說，相當于100萬30年月供每個月少283.79元，累計利息少10.18萬。

從降低房貸利率下限看，政策寬松力度在繼續加大，特別是部分二線城市加入降低行列，雖然是因爲房價持續下調，但銀行真金白銀讓利對于市場來說，利好要大于之前的限購政策調整。

3：主要影響一線和二線城市

從全國樓市政策看，降低房貸利率的政策在2024年主要影響一二線爲主的城市，三四線已經早就降低。

最近幾個月全國房地産市場的主要特征是房價下調城市再次明顯增加，特別是房價下調城市數量明顯增加，房價下調幅度有所加大。

從全國看，當下除了北京上海等少數核心城市依然限購，大部分城市寬松政策已經出無可出。目前房地産行業面對的並非簡單的資金問題，拿地、銷售、客源、貸款乃至同質化産品競爭都存在壓力。從當前監測的數據來看，多個城市利率均出現了輕微的變化。但當前購房是收入穩定問題，疊加人口結構問題，依然影響房地産市場的穩定。

房地産市場在曆經十幾年快速發展後，與經濟增速的換擋期、結構調整的陣痛期、前期刺激政策的消化期“三期疊加”相對應，特別是經濟轉型期，購房者信心不足，很多房企暴雷影響了購房者的安全感，所以使得很多寬松政策對于市場的作用低于預期。

取消首套房的貸款利率下限，是拯救房地産市場的又一新的措施。相比其他政策，對于購房者來說，可以減少真金白銀的投入肯定影響更大，但目前看，相比存款利率的降幅，房貸利率降低的幅度並不算太大，而且降低的城市基本都是房地産下行比較明顯的城市。

所以降低的範圍和幅度應該更大一點，這樣這個政策的影響才會更大。

第五：北京會不會跟？

以目前全國房貸利率最高的北京爲例，存在巨大的降息空間!

政策的內容是：對于新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

這一政策對于三四線城市相對合理，二線城市也可以說符合市場情況。

但對于一線和熱點二線城市來說，政策並不合適！

以北京爲例，二手房價格已經連續多月同比環比下調，符合降低房貸利率下限的標准，但政策只看新建住宅。

對于一線城市來說，新建住宅的市場成交量占比很多已經不到20%。價格已經不能代表市場情況，所以政策應該調整！

降息的主要目的是爲了穩定房地産，穩定經濟，降息有利于保持房地産預期穩定。部分城市特別是一二線城市逐漸見底，市場快速企穩將是趨勢。

4月份越來越多的城市房貸利率下限降低到了3.45，這肯定是好消息，但包括北京、上海等城市也應該加速落地這個利好。