桂林銀行在2023年取得了經營業績的突破，淨利潤逼近21億元，標志著這家廣西規模最大的城商行在金融市場的強勢崛起，不僅展現了其深耕本地市場、服務地方經濟發展的決心，也凸顯了區域金融力量在資本市場上的潛力。

面對金融市場的快速變化，桂林銀行不斷推進戰略轉型，優化信貸資源配置，在鄉村振興、個人經營貸款等領域實現了穩步增長。然而，桂林銀行也面臨著不良貸款率上升、資本充足率下降等挑戰。

IPO進程提速

在區域性銀行的競爭版圖中，桂林銀行作爲地方金融的領軍者，2023年再次交出了一份令人矚目的成績單。

4月29日，桂林銀行發布2023年年報，實現營業收入103.62億元，同比增長13.14%；實現淨利潤20.69億元，同比增長36.39%。

桂林銀行的穩健發展得益于其堅實的業務基礎和良好的市場表現。截至2023年末，桂林銀行資産總額5057.19億元，較年初增長9.53%；存款總額3424.28億元，較年初增長11.43%；貸款總額2897.57億元，較年初增長13.69%。

在風險控制和資産質量管理方面，桂林銀行同樣交出了不錯的答卷。2023年，桂林銀行的資本充足率爲12.07%，撥備覆蓋率爲143.01%，流動性比率爲86.51%，不良貸款率爲1.66%，主要監管指標均符合監管要求。

桂林銀行強勁的盈利能力及合規的監管指標，也爲其上市之路增添了一份厚重的砝碼。

在廣西銀行業的上市競賽中，桂林銀行與北部灣銀行同時加速。2023年8月，桂林銀行已在當地證監局完成上市輔導備案，正式進入IPO輔導期。若進展順利，桂林銀行有望成爲廣西首家上市銀行，這不僅是對桂林銀行多年發展成果的認可，也將成爲廣西金融業發展的一個裏程碑。

不過，桂林銀行的上市之路並非一帆風順。早在2015年，桂林銀行就曾籌備挂牌新三板，後因自身發展戰略調整而暫停。2019年，桂林銀行再次提出上市計劃，並在隨後的幾年中，通過增資擴股等方式，不斷增強自身的資本實力。2022年，桂林銀行完成第七輪增資擴股，募集資金101.61億元，爲上市之路打下了基礎。

值得注意的是，桂林銀行的不良貸款率上升、資本充足率下降等問題，也仍然存在。具體來看，截至2023年末，桂林銀行不良貸款額488125萬元，較年初上升91221萬元；不良貸款率1.66%，較年初上升0.12%。與此同時，桂林銀行2023年的資本充足率爲12.07%，比年初下降0.73%。其中，一級資本充足率爲9.71%，比年初下降0.66%；核心一級資本充足率爲8.77%，比年初下降0.57%。

戰略轉型穩步推進

桂林銀行成立于1997年，前身爲桂林市商業銀行，定位是服務當地中小企業，目前是廣西資産規模最大的單一地方法人金融機構。在應對金融市場競爭加劇和利差縮小的挑戰中，桂林銀行通過實施鄉村振興戰略和零售轉型戰略，實現了業務增長和風險有效控制。

作爲城商行，桂林銀行選擇以“三農”市場爲突破點，依托國家發展戰略，提出做“服務鄉村振興的銀行”，並構建了發達的“市-縣-鄉-村”四級線下金融服務網絡，推動渠道、人員、資金向鄉村下沉延伸。

在鄉鎮一級，桂林銀行采用“1+3”人員配備，大幅縮減人工成本；在行政村，通過選拔有威望的村民擔任服務點站長，利用助農終端機具實現金融服務下沉，有效節省了成本。這一戰略不僅推動了城鄉公共服務均等化，還有效帶動了信貸資源下沉，促進了農業産業鏈的發展。

桂林銀行的這一轉型策略取得了顯著成效。截至2023年末，已在廣西12個地級市設立分支機構，分支行172家(其中縣域支行79家)、社區/小微支行671家(其中縣鄉社區/小微支行369 家)、農村普惠金融綜合服務點近7000家。在廣西已設機構的地區，金融服務覆蓋100%的縣域、66%的鄉鎮和57%的行政村。

近四年來，桂林銀行累計向鄉村振興領域投放貸款超2700億元。截至2023年末，桂林銀行縣域貸款余額1041.73億元，首次突破千億元；涉農貸款余額740.12億元，超額完成監管涉農信貸增量計劃。

桂林銀行還系統化重塑零售轉型發展理念，著力加強客戶運營、深化公私聯動、豐富場景生態。年報數據顯示，截至2023年末，桂林銀行個人負債業務余額2394.16億元，較年初增長377.8億元，增幅18.74%。其中，儲蓄存款余額1629.37億元，較年初新增338.68億元，增幅26.24%，在廣西市場占比6.40%。個人資産業務余額752.39億元，較年初增加51.57億元，增幅7.36%，個人資産業務在廣西市場占比4.87%。

桂林銀行2023年各項經營數據的增長，也顯示出鄉村振興和零售轉型雙戰略協同下的新市場空間和利潤點正在逐步顯現。業內人士認爲，桂林銀行的戰略轉型展現了縣鄉金融市場活力的持續增長，爲城商行布局縣域市場提供了重要參考。

業內人士建議，城商行應進一步推動零售轉型，深化戰略布局，特別是在縣鄉市場這一關鍵環節。通過升級供應鏈金融、科學評估成本、發掘農村“熟人社會”特點、對接農村産權交易平台等措施，城商行可以在服務普惠和信貸普惠方面取得更大的發展。