招商銀行發布公告，不再新發三年期五年期大額存單産品。有多個知名財經創作者表示，銀行的存款利率將會越來越低，直到趨近零利率。難道存款的利率就沒有可能會上漲嗎？

招商銀行將不再推出三年期五年期的大額存單産品國有六大行的三年期五年期定期存款産品的利率也越來越低，早就跌破了3%，在這樣的情況下，喜歡去銀行存款的和不喜歡去銀行存款的都開始關注銀行的存款利率了。

從2022年開始，國有六大行將存款的利率進行了下調，直到2023年，六大行先後接連三次，下調了存款的利率，截止至目前各大銀行存款的利率已經跌破3%，5年期存款利率也要比普通定期三年存款利率還要低。

從這個情況上來看，招商銀行第1次表示，將不再發售三年期五年期的大額存單，這也就意味著在未來各大銀行大概率都會跟進。以後想要再找到三年期五年期這種中長款的大額存單産品將會更難。

其實在去年各大銀行發售的大額存單的額度就相對來說比較少。當時就有多家媒體報道，銀行一經推出大額存單産品，僅半小時之內大額存單，就一售而空。

大額存單之所以如此受歡迎是因爲大額存單比普通定期存款相對來說利率要高一點，而且大額存單還有靠檔計息。

不僅如此，大額存單還可以進行轉讓和售賣。哪怕是遇到突發情況，存款余額又達不到靠檔計息的標准，也可以將大額存單進行轉讓或收買。

在這樣的情況下，大額存單提前支取不會損失利息，相對來說它的靈活性更高，受廣大儲戶們的喜愛。

銀行存款利率下調，自然而然，貸款的利率也會跟著下降。

其實原因很簡單，大家都把錢存到銀行了，也沒有人願意向銀行借錢了，銀行手裏有那麽多的錢，如果不想方設法的放貸出去，那銀行光那些存款所要支付的利息就可能會將一個大銀行的收益拖垮。

在這樣的情況下，銀行會將貸款的利率下調，吸引投資者前來貸款，而銀行把錢借出去之後就可以收取相應的利息由此産生存貸利差，使銀行正常運營。

但是在現在大家都不願意去銀行貸款，如果近期有買房或裝修的朋友，應該就深有感觸，常常能接到銀行放貸的電話。裝修貸月息多少多少，各個銀行都會打到你的號碼。

銀行現在手頭有大筆的資金，就想要把這些錢給借貸出去，但是現在的人都聰明了，因爲就算從銀行把這些錢給貸出來了，雖然銀行現在給的貸款利息比較低，但是也沒有什麽值得投資的呀，就算有投資的收益也不一定會比貸款的利息高，還要承擔風險。

因此就沒有人願意貸款，反而大家更願意提前把貸款給還了。

而以前我們的存款利率比較高，甚至有些銀行能給到年化利率5%以上的存款産品，這主要是因爲在早幾年房地産行業發展非常好，企業貸款，購房者貸款，銀行也賺的盆滿缽滿，稍微多給一點攬存利率，也不會影響收益，甚至還可以通過這些吸收到的存款，獲取更高的存在利差。

但是現在不行了，房地産行業逐漸越來越沒落，又沒有其他行業來撐著，銀行的收益利潤越來越少。由于政策影響貸款利率下調，在這樣的情況下，存款的利率自然也會一降再降。

想讓銀行的存款利率漲起來，首先很現實的就是貸款的利率勢必也要漲起來！

任何一家企業都不可能不要利潤，他至少也得活下去吧。而銀行的利潤來源主要是存貸利差，要想存款的利率漲起來，那麽銀行的貸款利率則需要同樣的長起來，只有這樣銀行的存貸利差才能保持在合適的範圍內。

對于一家銀行來說，如果存在利差所産生的利潤空間太小，對于銀行來說是存在一定風險的。銀行的存貸利差所産生的利潤太小，則勢必要選擇一些高利潤的投資産品。

我們都知道高利潤意味著高風險，而一旦銀行承擔的風險超過他所承受的範圍，那麽很可能會出現一系列的問題，嚴重的甚至會出現倒閉破産。

其實我們也可以參考一些發達國家銀行的存款利率情況來看，像現在日本的房貸利率已經降低到1%左右，它的存款利率同樣也很低。

而前幾年我們銀行的存款利率高達4%，那時候的房貸利率可是超過了6%，也就是說銀行的利潤最少還有2%。

而現在銀行存款利率已經跌破3%，貸款利率也下降到3.6%左右，公積金貸款甚至低至2%。

在這樣的情況下，銀行的利潤已經被嚴重壓縮了。

對于有錢人來說，方正自己有房子有車子，沒有貸款，就希望貸款利率能漲起來，到時候自己存款的利息也能多拿點。

但是對于絕大多數背負房貸的普通人來說，本來路沒什麽存款，還背負著債務，銀行存款利率漲跌影響不大，貸款利率越低越好，房貸壓力也會小很多。

而從這幾年銀行的利率調整情款，以及其他國家存款利率來看，目前銀行的存款利率還有下降的空間。至于未來能不能漲起來，這需要時間來驗證。

當然，存款利率漲起來也不見得是好事，因爲那時候房貸，車貸的壓力也會更大！