要問現在投資者最關心什麽，分紅必有一席之地。
易簡財經梳理已經上市且披露年報的37家銀行分紅數據，發現除了鄭州銀行不分紅，甯波銀行的分紅率竟然排名倒數第一。
在分紅的36家銀行中，招商銀行以33.92%的分紅率名列第一，國有六大行的分紅金額共計達到4134億元，分紅比例均達到了30%以上。在城商行中，蘇州銀行分紅率最高，達到了31.08%。
甯波銀行在年報中表示，公司每年以現金方式分配的利潤不少于當年實現可分配利潤的10%，在盈利和資本充足率滿足持續經營和長遠發展要求的前提下，實施積極的利潤分配方案。
說是“積極”的利潤分配方案，實際上的分紅率卻在36家分紅銀行中排名倒數第一。
在深交所互動易平台上，多位中小股東都提出了希望能提高分紅的訴求，甚至有投資者表示“年報不提高分紅，就注銷信用卡，轉出理財”。
值得注意的是，甯波銀行不僅分紅不如人意，股價也讓人“一言難盡”，這就難怪股東們怨聲載道了。
在2021年達到42.03元的頂峰股價後，甯波銀行的股價就開始不斷下跌，到2023年，甯波銀行的股價跌幅達到了37%。
Choice數據顯示，截止4月28日收盤，甯波銀行每股股價爲21.93元。從年初至4月28日收盤，甯波銀行股價漲幅僅爲9.05%，在42家A股上市銀行中排第25位。
這是什麽情況？投資者怎麽對向來是尖子生的甯波銀行，選擇了用腳投票？
甯波銀行怎麽了？財報數據顯示，2023年，甯波銀行營收615.85億元，同比增長6.40%；歸母淨利潤255.35億元，同比增長10.66%。
乍一看，這業績還不錯，起碼營收淨利雙增長呀～但如果跟往年的成績對比一下，你就會發現，甯波銀行的業績增長速度，都在放緩。
甯波銀行在2018-2021年都維持著兩位數的營收同比增速，2021年的同比增長率高達28.37%。但是到了2022年，甯波銀行的營收增速降至9.67%，2023年進一步降爲6.4%，是10年以來的最低值。
歸屬于母公司的淨利潤增長率也在降低。從2021年到2023年，甯波銀行歸屬于母公司的淨利潤增長率分別爲 29.87%、18.05%和10.66%。
有意思的是，甯波銀行爲了增加利潤，達到這10%的增幅，著實做了不少努力，釋放了足足18億的撥備：
從金融投資損失撥備中“拿出”2.63億元，從其它資産減值損失撥備中“拿出”1.58億元，從表外業務減值損失撥備中“拿出”了13.97億元。
財經評論家“水皮more”就曾算過一筆賬，如果甯波銀行維持22年底504.9%的撥備覆蓋率不變，在目前撥備基礎上需要再計提約41.45億。那淨利潤就會變成213.9億，由目前報表的增長10.66%，變成下降7.303%。
而且，即便是地主家的余糧，那也不是用不完的。截至2023年末，甯波銀行資産減值准備477億元，貸款損失准備438億元。也就是說，除貸款損失准備外，其它撥備只有39億元了。對此，有金融人士指出，如果今年甯波銀行的經營下滑，不良上升，那可以調節利潤的空間就會更小。
另外，易簡財經在梳理年報中還發現，甯波銀行2023年淨息差爲1.88%，同比下降了14 個基點，已經逼近1.8%這個平衡警示點。
甯波銀行在發布2023年業績快報時，申萬宏源研報就指出，拉長時間維度看兩年表現，甯波銀行營收邊際走弱明顯，息差收窄或還是最大拖累項。
“尖子生”的不良，也在攀升在資産質量方面，甯波銀行向來被認爲是城商行裏的“尖子生”，長期以“低不良”著稱。
根據甯波銀行4月29日公布的一季度報，甯波銀行資本充足率爲14.26%，一級資本充足率爲10.51%，核心一級資本充足率爲9.26%；加權平均淨資産收益率爲15.51%，總資産收益率爲1.00%，繼續保持行業前列。
截至2023年末，甯波銀行不良貸款余額94.99億元，不良貸款率0.76%。公開數據顯示，自2007年上市以來，甯波銀行不良貸款率已連續16年保持在1%以下，堪稱優秀。
然而，如果你再仔細看看財報就會發現，甯波銀行的資産質量情況還有另一面。
首先，2023年，甯波銀行不良貸款94.99億元，同比增長21%，增速超過客戶貸款及墊款本金。季報顯示，截止2024年3月31日，甯波銀行的不良貸款繼續增加到103.3億元。
其次，在大家都非常關注的房地産不良開發貸款方面，甯波銀行也暗藏著風險。據智本社統計，2023年房地産不良開發貸款同比增速超過40%的有11家銀行裏，甯波銀行赫然在列。
更關鍵的是，甯波銀行近幾年在個人消費貸領域卯足了勁，四面出擊，相繼推出“甯來花—直接貸”、“白領e貸、“白領通”等信用産品。
財報顯示，2020年-2023年，甯波銀行向個人客戶發放的消費類貸款從1784億元攀升到3210億元，4年時間體量幾乎翻倍。2023年，個人消費貸款同比增速超過30%，占個人貸款和墊款總額比例爲63.3%。
然而，伴隨著高收益的，往往是高風險。
甯波銀行的個人貸款不良率連年提升，2020年-2023年分別爲0.89%、1.24%、1.39%、1.5%，遠高于公司整體不良貸款率水平。
結語4月24日，甯波銀行公告，國家金融監督管理總局甯波監管局已核准徐雪松、王丹丹甯波銀行副行長的任職資格。
至此，甯波銀行全新的領導班子，靴子落地。
“一正五副”架構：包括董事長陸華裕，副董事長、行長莊靈君，副行長羅維開、王勇傑、馮培炯、徐雪松、王丹丹以及董秘俞罡等。
接下來，甯波銀行要如何在複雜多變的經濟環境下，加強資産質量管控，爲高質量發展築牢“壓艙石”？新的領導班子，任重而道遠。
