“新質生産力”一詞自誕生以來，成爲社會持續熱議話題。今年政府工作報告提出，“大力推進現代化産業體系建設，加快發展新質生産力”。社會各界以科技創新與前沿技術，賦能經濟高質量發展。保險行業，該如何賦能新質生産力?
近日，平安健康保險打造“3+3+3”全域架構體系，並上線了全棧自研分布式保險核心系統。據悉，平安健康險搭建的全新一代全域架構體系，從底層基礎應用標准和設施、中層通用商業能力到頂層應用平台，全方位打通前中後台支撐體系，新産品開發上線周期最快由50天縮短至1天。同時，業務組織變革調整，通過平台配置新組織的角色和權限即可快速自動適配業務操作要求，爲健康險行業數字化轉型發展貢獻了典型的示範經驗。
作爲國內首批設立的專業健康保險公司，平安健康保險始終堅持“保險+科技”創新，沉澱科技能力，助力“健康保險+醫健服務”雙輪驅動戰略，全面加快提升科技能力、推進數字化轉型，引領高質量發展，譜寫數字金融大文章。
平安健康保險“3+3+3”全域架構體系
健康險行業新範式
“3+3+3”全域架構體系
數字化轉型，是保險行業發展的必然趨勢。近年來，國內不少保險公司加快“保險+科技”改革步伐，借助新興科技力量，實現高質量發展。
結合雲計算、人工智能、AIGC等新技術的應用，平安健康險搭建了一整套的“3+3+3”前中後台全面技術體系，即前台體系的“C端+A端+P端(合作端，含B端企業、第三方渠道、生態合作夥伴等)”觸客與銷售能力、中台體系的“個險+團險+醫健”商業通用能力、後台體系的“數智+業財+科技應用底座”底層支撐能力。
全新一代架構體系，實現了以“保單爲中心”向“客戶爲中心”的轉型，突破了原來各個業務單元的流程和數據的斷點，打通個險、團險、醫健服務三大業務生態，賦能産品、銷售、服務、核保、理賠、財務等多個環節。
前台體系，重構客戶用戶體系和營銷運營體系、以及P端對接能力等，進一步優化了用戶體驗。比如，基于整體運行速率的大幅提升，用戶浏覽客戶端時的流暢度大大增加，第三方平台的對接效率從21天提升至7天。
中台體系，有效促進業務效能、降低經營成本，比如：在團險業務中，自動化錄入率提高40%， 10萬人系統處理時效提升500%，有效降低人力、時間成本;在就醫理賠一體化基礎的搭建上，理賠自動化解析效率提升140%，進一步探索建設行業先進履約能力。
後台體系，構建金融核心系統運維和産業裏最關鍵的風險防控能力。生産問題主動發現率提升至63%，至少有一半系統問題基于主動發現後進行預防改進，有效減少了客戶投訴率;建設以統一監管報送、反洗錢線上化和報表去手工化的數據服務能力，監管報送統信指標准確率達到100%，保登數據差錯率降至0.41%，有效提升監管報送數據處理效率和准確率，築牢金融安全底線。
8個月升級背後的難點
首家中大型保險徹底去Oracle數據庫
基于前中後台的全域架構重構，並不是一件簡單的事情。由于保險行業場景多、業務廣、數據多等特點，自主研發難度大、時間長、成本高。因此，大部分險企選擇與頂尖的互聯網平台合作，快速完成叠代。
如何在不影響龐大業務運行的基礎上，平穩且“無感”完成保險體系的升級?平安健康保險在短短8個月內，交上了一份“全棧自研”的答卷。
過去，平安健康保險采取的是基于Oracle數據庫的集中式架構，底層數據龐雜、耦合度高、不易擴展，不適用于目前高速發展的業務，同時，技術維護成本高、難度大，每年需要投入大量的人力物力。
在選擇“去Oracle”的方案中，平安健康保險選擇以OceanBase爲主的國産數據庫進行部署落地，並采取了微服務、分式布的設計架構，系統穩定性提升91.4%，可以滿足多個複雜業務的同時開發，保持穩定運行狀態，爲保險業務發展提供了有力保障。
平安健康保險分布式核心架構圖
平安健康保險CTO馬榮強表示，“核心業務系統去Oracle的過程中，有兩大難點。第一個挑戰在于，現有的保險業務已完成閉環。新的架構設計目標要求對業務本質進行洞察和流程的拆解重構;在重塑業務邏輯和流程的情況下，如何在不影響業務現有體驗和平穩運行的基礎上完成升級。另一大難點在于，行業內保險核心系統徹底去掉Oracle的險企並不多，大多部分會選擇將Oracle的存儲過程平移到其他數據庫，且往往需要3至5年，我們從23年3月底正式啓動、11月底完成開門紅産品需求的上線，在8個月內高效地完成了核心業務系統的徹底重構。”
據悉，目前，平安健康保險的個人承保和保全等業務幾乎100%在新系統中運行，團體業務已經有部分流量切到新系統。
産品開發上線最快由50天縮至1天
打造“保險+醫健”超級産品工廠
未來，保險企業的核心競爭力，不僅是單一業務的效能提升，而是基于公司戰略驅動下業務模式與技術融合的創新發展。
隨著健康險行業競爭的愈發激烈，單純提供保障服務的商業模式已不能夠滿足人民的多元化需求。近年來，平安健康保險確定了從“保健康險人”到“保人健康”的轉型，堅持“保險保障+醫健服務”雙輪驅動戰略，打造覆蓋用戶全生命周期的健康管理體系。
業務模式的創新與落地，離不開科技系統平台的有力支撐。正是在醫健驅動型戰略的背景下，新系統將“保險産品”和“醫健服務” 兩個特征差異大的業務類型通過抽象建模，從業務到系統上真正做到了融合，快速支撐公司的保險産品與醫健業務創新，支持公司戰略及業務轉型的發展。
過去，保險業務的産品創新配置鏈路長、産品創新周期長。通過對大量業務流程、業務場景用例的梳理，平安健康保險科技團隊將保險保障、醫健服務等原來相互獨立的業務板塊，通過業務洞察抽象，基于領域驅動設計(Domain-Driven Design)的架構方法，形成數個自閉環的領域業務能力，並沉澱爲共享平台能力。
馬榮強表示，根據具體的業務邏輯與需求，産品研發人員可以將産品與服務進行智能匹配，像“拼積木”一樣的方式組合，快速叠代創新産品。
他舉了一個“超級産品工廠”的例子進行說明，“在原來的舊系統上面有7個産品工廠，産品、服務、權益都是相互獨立和固定化的。新體系中將所有業務類型抽象融合爲一體化産品中心平，組合保險産品與醫療健康服務權益，就像搭積木一樣簡單。原來的産品開發上線周期50天，現在最快可以支持産品1天上線。”
譜寫數字金融大文章
服務金融強國高質量發展
中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。其中，大力發展科技金融和數字金融是落實金融服務實體經濟、提升金融服務供給質效、強化系統性風險防控的有效手段。
數字化轉型，正在對保險産業産生顛覆性影響，科技變革已經成爲行業共識。隨著科技與保險的進一步融合，行業將會湧現越來越多的實踐創新，穩步推進數字化轉型，共同譜寫數字金融大文章。
馬榮強表示，“在國內健康險賽道，我們是爲數不多的全棧自研搭建‘3+3+3’前中後全域架構體系的險企，也是全國首家將存儲過程在Java代碼中實現、核心系統徹底利用國産數據庫替代Oracle數據庫的中大型險企，這一次驗證了複雜業務邏輯進行分布式改造的可行性，爲同一類型健康險企的數字化轉型提供了可實踐的行業示範樣本。”
